Introducción

Invertir es una de las formas más populares de hacer crecer nuestro dinero. Sin embargo, no todas las inversiones son iguales y evaluar su rentabilidad es fundamental para tomar decisiones informadas. A través de este artículo, te explicaremos cómo calcular la rentabilidad de tus inversiones.

¿Qué es la rentabilidad?

La rentabilidad es la ganancia que se obtiene a partir de una inversión. Esta ganancia se puede expresar de diferentes maneras, pero las más comunes son el porcentaje de retorno o la cantidad monetaria que se genera. El objetivo de invertir es obtener una rentabilidad que sea mayor que la inflación, de manera que nuestro dinero crezca en términos reales.

¿Cómo se calcula la rentabilidad?

Para calcular la rentabilidad de una inversión, se necesita conocer dos elementos fundamentales: el costo de la inversión y los beneficios generados. El costo de la inversión incluye cualquier gasto realizado para adquirir la inversión. Este costo puede ser una cantidad fija o variable, dependiendo del tipo de inversión. Los beneficios generados son la ganancia obtenida por la inversión durante un período determinado. Estos beneficios también pueden ser una cantidad fija o variable. Para calcular la rentabilidad, se utiliza la siguiente fórmula: Rentabilidad = (Beneficios - Costo de la inversión) / Costo de la inversión x 100 Por ejemplo, si invertimos $10,000 y obtenemos un beneficio de $1,500 después de un año, la rentabilidad sería: Rentabilidad = (1,500 - 10,000) / 10,000 x 100 = -85% En este caso, la rentabilidad sería negativa, lo que significa que la inversión generó una pérdida.

Tipos de rentabilidad

Existen varios tipos de rentabilidad, entre los que se incluyen:

Rentabilidad bruta

La rentabilidad bruta es el porcentaje de ganancia obtenido sin tener en cuenta ningún gasto o impuesto. Esta es la forma más básica de rentabilidad. Por ejemplo, si invertimos $10,000 y obtenemos una ganancia de $1,000 sin gastos adicionales, la rentabilidad bruta sería del 10%.

Rentabilidad neta

La rentabilidad neta es el porcentaje de ganancia obtenido después de descontar cualquier gasto o impuesto relacionado con la inversión. Por ejemplo, si invertimos $10,000 y obtenemos una ganancia de $1,000 pero tenemos que pagar $200 en impuestos, la rentabilidad neta sería del 8%.

Retorno total

El retorno total es la rentabilidad obtenida después de tomar en cuenta cualquier gasto o impuesto durante todo el periodo de inversión. Por ejemplo, si invertimos $10,000 y obtenemos una ganancia de $1,000 en un año, pero también tenemos que pagar $200 en impuestos y $500 en gastos relacionados con la inversión, el retorno total sería de $300 (es decir, $1,000 - $500 - $200), lo que equivale a una rentabilidad del 3%.

Cálculo de la rentabilidad en diferentes tipos de inversión

Calcular la rentabilidad en diferentes tipos de inversión puede ser un proceso complejo. A continuación se presentan algunos ejemplos de cómo calcular la rentabilidad en diferentes situaciones:

Acciones

Para calcular la rentabilidad de las acciones, se debe tomar en cuenta el costo de la compra de la acción, así como los dividendos pagados durante el periodo de inversión. Por ejemplo, si compramos una acción por $50 y recibimos $5 en dividendos durante un año, la rentabilidad bruta sería del 10% (($5 / $50) x 100). Si también tuviéramos que pagar $2 en comisiones, la rentabilidad neta sería del 6% (($5 - $2) / $50 x 100).

Fondos de inversión

Los fondos de inversión pueden ser más complejos de evaluar debido a que los costos pueden variar dependiendo del fondo. La rentabilidad de los fondos de inversión se suele expresar como una tasa anualizada de retorno. Por ejemplo, si invertimos $10,000 en un fondo de inversión y obtenemos una tasa de retorno anual del 8% durante cinco años, la rentabilidad total sería de $4,953.

Bienes raíces

Para calcular la rentabilidad de una inversión en bienes raíces, se deben considerar los ingresos generados por el alquiler, así como los gastos de mantenimiento y otros costos. Por ejemplo, si compramos un edificio por $500,000 y obtenemos ingresos por alquiler de $50,000 al año, la rentabilidad bruta sería del 10%. Si también tuviéramos que pagar $10,000 al año en gastos de mantenimiento y otros costos, la rentabilidad neta sería del 8%.

Conclusión

Calcular la rentabilidad de tus inversiones es fundamental para tomar decisiones informadas y maximizar tus ganancias. Aunque puede ser un proceso complejo, conociendo los elementos clave y las fórmulas necesarias puedes evaluar la rentabilidad en diferentes tipos de inversión y determinar cuál es la mejor opción para ti. Recuerda que la rentabilidad no lo es todo. También debes considerar otros factores, como el riesgo y la liquidez de la inversión, antes de tomar una decisión.